今年銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定未來(lái)仍須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范
2010/7/21 9:17:19
商業(yè)銀行是金融不良資產(chǎn)供給的主要源頭，商業(yè)銀行向市場(chǎng)投放不良貸款的時(shí)點(diǎn)、規(guī)模、方式及價(jià)格影響不良資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，也間接影響不良資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度。
2010年不良貸款率趨于穩(wěn)定由東方公司組成的課題組，經(jīng)對(duì)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)的四類參與主體———商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、投資者和中介機(jī)構(gòu)共計(jì)199位有效受訪者的問(wèn)卷調(diào)查，得出了有關(guān)不良資產(chǎn)若干問(wèn)題上的主要結(jié)論。
商業(yè)銀行是金融不良資產(chǎn)供給的主要源頭，商業(yè)銀行向市場(chǎng)投放不良貸款的時(shí)點(diǎn)、規(guī)模、方式及價(jià)格影響不良資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，也間接影響不良資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度。
對(duì)于2010年不良貸款率的估計(jì)，42%的銀行業(yè)受訪人士認(rèn)為較上年相比會(huì)“降低”，認(rèn)為會(huì)“大幅降低”的受訪者占4%，兩者相加占46%，38%的受訪者認(rèn)為會(huì)“相當(dāng)”，只有16%的受訪者認(rèn)為會(huì)“增加”，沒(méi)有人認(rèn)為會(huì)“大幅增加”。
可見(jiàn)，在多數(shù)受訪者看來(lái)，2010年商業(yè)銀行新增不良貸款規(guī)模與上年相當(dāng)，且不良貸款率會(huì)相當(dāng)或降低，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)保持穩(wěn)定。
未來(lái)幾年銀行業(yè)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)于不良貸款的變化趨勢(shì)，多數(shù)受訪者認(rèn)為，銀行新增信貸生成不良貸款有至少三年的滯后期。
報(bào)告顯示，新增信貸生成的不良貸款概率將會(huì)提高，主要在2012年后集中出現(xiàn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款出現(xiàn)不良貸款的可能性最大。
絕大多數(shù)受訪者認(rèn)為新增信貸生成的不良貸款會(huì)集中出現(xiàn)，僅有2%的受訪者認(rèn)為不會(huì)集中出現(xiàn)。但在何時(shí)集中出現(xiàn)的問(wèn)題上有一定分歧，認(rèn)為新增信貸生成的不良貸款將在2012年和2013年或以后的商業(yè)銀行受訪者各占42%，只有14%的受訪者認(rèn)為新增信貸生成的不良貸款將在2011年集中出現(xiàn)。這表明占84%的受訪者認(rèn)為新增信貸生成不良貸款有至少三年的滯后期。
那么新增信貸生成的不良貸款主要會(huì)集中在哪類貸款呢？46%的受訪者認(rèn)為會(huì)集中在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，24%的受訪者認(rèn)為會(huì)集中在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，認(rèn)為會(huì)集中在個(gè)人住房等消費(fèi)貸款和外向型企業(yè)貸款的受訪者分別占比16%和14%。
2010年新增貸款主要流向哪些行業(yè)？多數(shù)商業(yè)銀行受訪者（占48%）認(rèn)為2010年投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸增長(zhǎng)最快，但也有30%的商業(yè)銀行受訪者認(rèn)為投向制造業(yè)的信貸增長(zhǎng)最快。
按照?qǐng)?bào)告的調(diào)查結(jié)論，未來(lái)兩三年我國(guó)銀行業(yè)要高度防范和化解地方政府融資平臺(tái)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域短期大量增加信貸所產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
幾點(diǎn)難能可貴的啟示根據(jù)受訪者的調(diào)查結(jié)果，我們可得出幾點(diǎn)有益的啟示：第一，當(dāng)前商業(yè)銀行信貸投向受政策的影響很大，政府主導(dǎo)型銀行信貸機(jī)制依然在起作用，但這種機(jī)制在不同類型銀行中作用大小存在差異，五大國(guó)有銀行甚于股份制銀行。這有待于繼續(xù)改進(jìn)和完善。
第二，商業(yè)銀行傾向于與地方政府、大型企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。從授信額度來(lái)看，這些協(xié)議涉及的貸款金額少則幾十億元，多則數(shù)百億元，其中還不乏接近千億元。
第三，2010年政府出臺(tái)一系列關(guān)于商品房房貸的措施，商業(yè)銀行在政策導(dǎo)向下兼顧考慮風(fēng)險(xiǎn)防控，放緩、減少了對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的信貸，尤其加強(qiáng)了對(duì)二套及以上住房的信貸控制，這對(duì)房地產(chǎn)業(yè)將產(chǎn)生復(fù)雜的影響與后果，其成效還有待觀望，但這些措施無(wú)疑在很大程度上影響了商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)的信貸投向選擇。
第四，商業(yè)銀行信貸中基礎(chǔ)設(shè)施投資毫無(wú)懸念地繼續(xù)占了較大比例。一方面是近兩年實(shí)施的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目多數(shù)需要后續(xù)資金投入，另一方面，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整是一個(gè)長(zhǎng)期而復(fù)雜的過(guò)程，雖然，中央政策鼓勵(lì)要加大信貸政策對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)、就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的支持，有效緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題，保證重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款需要，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，但是，新興產(chǎn)業(yè)的不確定性相對(duì)較高，商業(yè)銀行從穩(wěn)健性考慮，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)依然是貸款投向首選?；A(chǔ)設(shè)施大多是長(zhǎng)期投資，其償還來(lái)源主要是政府財(cái)政，遭遇重大金融危機(jī)和經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)衰退后的政府，到期是否有足夠的償還能力是值得思量的。
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